一、取消銀行開戶許可證。
取消銀行開戶許可證并不是放寬了對企業(yè)往來資金的控制，而是讓有意愿開設公司的人能夠快速進入市場，減少進入市場的門檻。讓更多的市場主體在進行業(yè)務操作時沒有限制，快速高效地完成賬款的支付與收取，節(jié)約時間。
這只是第一步，降低了賬務往來的門檻，還需對賬戶的安全進行考慮，不僅要保證企業(yè)資金賬戶的安全，同時也要防止目的不純的人利用此政策做一些違法亂紀的事，影響社會大環(huán)境的有序發(fā)展。
二、開展大額現(xiàn)金試點管理。
該征稿意從我國實際出發(fā)，補齊大額現(xiàn)金流通使用管理領域監(jiān)管短板，加強大額現(xiàn)金流通使用情況分析和信息共享，規(guī)范大額現(xiàn)金使用，建立覆蓋全社會的大額現(xiàn)金交易監(jiān)測網(wǎng)絡，優(yōu)化現(xiàn)金流通環(huán)境，節(jié)約社會資源，遏制利用大額現(xiàn)金進行違法犯罪，維護經濟金融秩序。試點為期2年。
大額現(xiàn)金存取業(yè)務管理范圍；各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。
管理業(yè)務情形以有現(xiàn)金實物交接的柜面業(yè)務為主，包含通過大額高速存取款設備自助存取款情形，并須針對拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金交易”情形制定防范措施，既監(jiān)測單筆超過起點金額的交易，也監(jiān)測多筆累計超過起點金額的交易。
規(guī)范大額取現(xiàn)預約業(yè)務；試點行指導銀行業(yè)金融機構明確客戶預約的時間、渠道方式、信息要素，保存預約信息，向試點行報送。并建立大額現(xiàn)金業(yè)務存取現(xiàn)登記、風險防范、分析報告、監(jiān)督檢查制度。
對于客戶來自風險較高行業(yè)、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形，嚴格對信息真實性、規(guī)范性的審核，發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動的，應提交可疑交易報告，并進行風險標注，后續(xù)跟蹤，記錄備查。
為什么要開展大額現(xiàn)金管理？
近幾年來，雖然我國非現(xiàn)金支付業(yè)務迅速發(fā)展，但流通中現(xiàn)金總量平穩(wěn)，大額現(xiàn)金交易量繼續(xù)增長，大額現(xiàn)金支取成為流通現(xiàn)金的重要投放渠道。越來越多的大額現(xiàn)金交易集中在特定領域、特定人群、特定時期，現(xiàn)金流通綜合效率不高，給國家治理現(xiàn)代化帶來負面影響。我國亟需加強大額現(xiàn)金管理，保障合理需求，為遏制利用大額現(xiàn)金進行違法犯罪提供支撐。
哪些企業(yè)會被重點監(jiān)管？
1、規(guī)模很小的企業(yè)，卻經常有上千萬的流水.
2、資金轉入轉出存在異常，比如分批轉入集中轉出，或集中轉入分批轉出。
3、公戶短期頻繁且大額的給個人轉賬，或公戶短期經常收到與業(yè)務沒有關聯(lián)的個人匯款。
4、資金收付流向與企業(yè)經營范圍明顯不符。
5、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現(xiàn)大量資金收付。
雖然銀行能夠對大額現(xiàn)金進行有效監(jiān)督，但是隨著非現(xiàn)金支付和代收業(yè)務的流行化，違法亂紀的行為還是屢禁不止，為國內的現(xiàn)金流通環(huán)境帶來了很大沖擊。
三、規(guī)范代收業(yè)務。
代收業(yè)務是指經付款人同意，收款人委托代收機構按照約定的頻率、額度等條件，從付款人開戶機構扣劃付款人賬戶資金給收款人，且付款人開戶機構不再與付款人逐筆進行交易確認的支付業(yè)務。
相較于其他需付款人對交易逐筆確認的支付業(yè)務而言，代收交易驗證強度較弱，易造成付款人的資金風險，或由于業(yè)務開展不規(guī)范導致的資金損失風險事件逐漸暴露。
例子：某羅姓客戶在不知情的情況下，儲蓄賬戶被人以1分鐘1萬元的頻率在10分鐘內扣走近8萬元。經開戶銀行查詢，某公司通過某支付機構的批量代收接口將資金從羅姓客戶儲蓄賬戶扣走，但該客戶并未與此公司、儲蓄賬戶開戶銀行簽署任何協(xié)議。
安全與效率是支付服務的發(fā)展目標，在保障用戶資金安全的同時，盡可能提升服務的便捷性是代收業(yè)務規(guī)范的重點。
代收業(yè)務的風險有哪些？
1、在未取得客戶授權、未有效審核客戶真實意愿情況下為客戶開通了代收服務。
2、未向客戶充分披露代收業(yè)務風險。
3、授權及交易信息查詢服務渠道不健全，造成付款人資金存在被盜用隱患。
4、對收款人的真實性審核不嚴，使黑灰產業(yè)得以通過代收業(yè)務便捷盜取客戶資金。
5、有關代收業(yè)務信息傳遞不透明，存在信息“黑箱”。
6、與收款人違規(guī)出售、轉讓系統(tǒng)接口，將代收業(yè)務應用于高風險場景或非法交易。
7、混淆代收業(yè)務與其他需要逐筆進行交易確認的交易，影響了代收業(yè)務的健康發(fā)展。
免密支付業(yè)務是否屬于代收業(yè)務？答：目前銀行、支付機構等支付服務主體推出的支付賬戶或銀行卡快捷支付模式下的小額免密消費業(yè)務，比如網(wǎng)絡約車自動扣付車費等，與代收業(yè)務的交易體驗趨同，也相應引發(fā)了混淆代收業(yè)務和小額免密消費業(yè)務實施套利，甚至導致用戶資金損失或權益受損的情形。
綜上所述，銀行通過取消銀行開戶許可證，加快了開辦公司的效率，和市場主體在操作現(xiàn)金流通的便利性；其次，通過開展大額現(xiàn)金試點管理，讓所有通過銀行的賬務都變的清晰透明；最后，通過規(guī)范代收業(yè)務，不僅杜絕了代收機構未經付款人同意隨意轉賬的亂象，也杜絕了小額免密消費業(yè)務，讓所有非現(xiàn)金流通變得清晰。
銀行通過“三步走”完成了對私戶、對公賬戶的監(jiān)管，是國家稅收政策有序實施的保證。
銀行“三步走”的意義：
1、銀行稅務共享信息；銀行、稅務共享信息，私人賬戶的資金異常變動很容易被發(fā)現(xiàn)。各地金融機構與稅務部門等合作加大，老板私人賬戶與公司對公戶之間頻繁的資金交易都面臨管控。
2、大數(shù)據(jù)比對分析；稅務部門想檢查企業(yè)的經營情況是否存在異常，發(fā)票數(shù)據(jù)、納稅申報數(shù)據(jù)是否真實，大數(shù)據(jù)都會自動比對分析，一旦檢測出動態(tài)數(shù)據(jù)存在疑點或稅負率偏低，系統(tǒng)將自動發(fā)出預警。
3、虛開發(fā)票行不通；依托多部門信息聯(lián)網(wǎng)核查體系，銀行、非銀行支付機構等參與機構可以核實企業(yè)相關人員手機實名信息、企業(yè)納稅狀態(tài)、企業(yè)登記注冊信息等重要信息，多維度核實企業(yè)及法人身份真實性、了解企業(yè)經營狀態(tài)等，動態(tài)識別企業(yè)開戶資格，促進落實企業(yè)賬戶實名制。
同時，電子發(fā)票一旦實施，對于虛開發(fā)票等行為將是毀滅性的打擊，所有賬務問題均數(shù)字化，有沒有問題，一查便知，還可能將某些企業(yè)的歷史欠賬、虛開發(fā)票識別出來。
4、個人賬戶無法隱藏公司收入；聯(lián)動銀行賬戶信息，稅務部門可以快速準確地識別企業(yè)身份，防范企業(yè)預留手機號碼被他人操控、空殼公司開戶、虛假證明文件開戶等異常賬戶風險，遏制電信網(wǎng)絡詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪風險，維護公眾利益。
并且企業(yè)一旦被查，補繳稅款是小事，還要繳大量滯納金和罰款，如果構成犯罪，還要承擔刑事責任。
最后，對于稅務局而言，通過銀行對大額現(xiàn)金的管理，加上金稅三期系統(tǒng)的不斷完善?？梢赃_到財務數(shù)據(jù)異常預警的目的，爭取將偷稅漏稅消滅在萌芽之中。有了銀行私戶、公戶的大額業(yè)務交易的信息以后，再結合個稅申報系統(tǒng)里的信息，就可以鎖定到底這個私戶是哪個企業(yè)在使用了。
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